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80后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿 时间:2020年05月30日 17:26:33

80后支行副行长刻公章做假账

梳理发现,近两年来数次被披露的银行票据违规大案,往往因涉案金额之巨而引发市场关注。不过,需指出的是,细究其案发时间,都发生在2016年前后。包括上述天津银行上海分行票据违规案件,以及同样在2016年初案发的中信银行兰州分行涉9.69亿元票据案等。

记者了解到,2016年12月,央行颁布《票据交易管理办法》,规定了票据市场参与者,票交所、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易、结算等方面。同月8日,央行牵头筹建的上海票据交易所正式挂牌。

出现这种情况的原因,“一方面肯定是银行自身的风控能力不足、内控有问题;另一方面,也是票据市场环境的影响,那时候市场以纸质票据为主导、而且多是跨区域交易,纸质票据要经过繁复的审验,这些都埋下了隐患。”“也是在这时候,监管环境也有新变化。”华东某股份行公司金融部人士想记者介绍,在2015年底,金融监管层就票据业务问题出台了多个政策和文件指引,加强规范、深化整治票据违规问题,与此同时,一个重要举措是,全面推广电子商业汇票业务。

裁判文书显示,倪某峰骗取银行资金13.6亿余元归自己使用,造成经济损失9.424亿元。此外,在骗取银行资金合计29.203亿余元一案中,造成经济损失14亿余元,倪某峰违法所得11.0093亿余元。

判决书显示,倪某峰犯票据诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;犯骗取贷款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币三十万元;与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币十五万元,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。同时,责令倪某峰以违法所得为限继续退赔,按比例发还被害单位。

巨额票据诈骗都在2016年之前?

而民泰商业银行官网披露财报显示,截至2019年末,该行资产规模1572.4亿元,去年营收也才47.8亿元、净利润8.3亿元。

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80后杭州人倪某峰,利用自己曾担任的浙江民泰商业银行股份有限公司(以下简称“民泰商业银行”)萧山瓜沥小微企业专营支行副行长(主持工作,2015年3月被撤职)的职务之便,连续操作票据诈骗并进而骗取巨额贷款的惊天大案。

开票公司收到贴现款后,除支付巨额好处费给包括倪某峰在内的中介人员外,占有使用绝大部分汇票贴现款。

案发后,杭州市中院审理认为,倪某峰骗取银行资金,数额特别巨大,其行为已构成票据诈骗罪。

官方披露的年报显示,截至2019年末,民泰商业银行资产总额1572.4亿元、比上年末增加12.9%,其中发放贷款规模959.8亿元,以小微金服见长,个人贷款余额达到527.2亿元、对公贷款余额432.6亿元;而2019年,民泰商业银行营业收入47.78亿元、同比增长22%,净利润8.29亿元,归母净利润7.63亿元、同比增长17.45%。

2014年下半年,倪某峰开始结伙洪某良、鲁某雯(均已被判刑)等人预谋利用商业银行承兑汇票贴现、转贴现的手段套取现金,后与洪某良等人共同伪造民泰银行瓜沥支行基础文件、上级行的授权委托书等业务材料,私刻民泰银行瓜沥支行公章、票据业务用章、法人名章等印章,通过鲁某雯或其他中介人员联系在其他银行私设民泰银行瓜沥支行同业账户。

私刻假章,骗取汇票贴现款13.6亿元自己用

为了偿清因从事民间高利借贷而背负的数千万债务,1981年出生的支行副行长倪某峰最终走上了不归路。判决书显示,倪某峰共计骗取银行资金40余亿元,个人违法所得超过11亿元,被判处无期徒刑,并处没收个人全部财产。

官网显示,民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社,2006年正式转制为城市商业银行,是一家专门从事小微金融服务的专营银行;设有台州管理部、总行营业部及舟山、杭州、成都、宁波、上海、义乌、绍兴、嘉兴、温州、衢州、丽水、湖州等12家分行,在浙江、江苏、福建、广东、重庆、西藏等省市区主发起设立了10家民泰村镇银行,全行的分支机构数量超240家。

中国裁判文书网近日公布一则判决书显示,倪某峰在任职期间,通过签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票,骗取银行资金13.636亿余元归自己使用,造成经济损失9.424亿元。同时,倪某峰等人还为出票企业融资以赚取巨额好处费,通过签发无真实贸易的商业承兑汇票,使用私刻的印章,假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给后手银行,骗取银行资金合计29.203亿余元,造成经济损失14亿余元,倪某峰违法所得11.0093亿余元。

在上述该人士看来,电子票据记录在央行批准建立的电子商业汇票系统(ECDS)中,相对比纸质票据实物的操作繁琐,操作会更便捷、系统性等风险更低,也因此在行业的被认可、接受度很高。2018年1月1日起,单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理,“之前那种涉纸质票据造假的巨额案件,基本上很难再发生了。”

记者注意到,另外一则《兴业银行股份有限公司莆田分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行票据追索权纠纷》显示,转贴现过程中牵涉恒丰银行烟台分行、民生银行郑州分行等多家银行。

宣判后,倪某峰提出上诉。最终,浙江省高级人民法院二审裁定,驳回上诉,维持原判。

赚巨额好处费,虚做票据骗取他行贷款29余亿元

经审计,倪某峰等人签发无真实贸易、无资金保证的商业承兑汇票,骗取银行资金13.6亿余元归自己使用,造成经济损失9.424亿元。

银行承兑汇票转贴现业务,具体来说,可以理解为,如A企业要购买B企业的货物,但资金不够,这时就可以通过到某银行存保证金的方式、向该银行申请开具承兑汇票先把款付给B企业;承兑汇票一般会设有一个期限(最长不超过6个月)。在这期间,拿到票的B企业如果想在期满之前就拿到钱、以方便资金融通,就可到银行或者第三方机构办贴现,提前拿到钱。以此类推,一张票据可能从A到B经过多次转手,充当一种融资工具。

2015年1月、8月,倪某峰伙同洪某良、鲁某雯及其他中介人员,使用自己控制的无实际经营的公司虚构贸易,签发无资金保证的商业承兑汇票,再使用伪造的民泰银行瓜沥支行虚假业务材料、业务印章,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行,骗取汇票贴现款13.6亿元。

此外,经法院审理查明,倪某峰等人为出票企业融资以赚取巨额好处费,通过签发无真实贸易的商业承兑汇票,使用私刻的印章,假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给后手银行,骗取银行资金合计29.203亿余元,造成经济损失14亿余元。

2015年4月到6月,倪某峰多次伙同洪某良及其他中介人员,先由中介人员联系急需融资的公司,由该公司作为付款人,签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业,再由倪某峰使用伪造的银行业务资料、业务用章,冒充民泰银行瓜沥支行负责人,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时转贴现给多家后手银行,骗取汇票贴现款,转入开票公司控制的银行账户。

个人违法所得11余亿元,被判无期徒刑

“不见票银行承兑汇票转贴现业务”,以套取银行资金用于营利活动的现象对银行业内合规人士来说并不陌生:

此外,截至2019年末,民泰商业银行资本充足率、核心一级资本充足率分别是11.45%、9.17%,比上一年度均有所下滑,且连续数年下滑;业务规模扩大、风险偿补带来的资本补充压力不小。同时,该行的单一最大客户贷款比例达到5.12%,比上年占比扩大明显。

裁判文书显示,2013年7月起,倪某峰担任浙江民泰商业银行瓜沥小微企业专营支行(简称民泰银行瓜沥支行)副行长;然而因为个人从事民间高利借贷、出借款项无法收回,至2014年8月,因出借款项无法收回而背负数千万元债务。

去年不良处置力度加大,不良贷款率为1.68%,比2018年末的2.41%大幅下滑了0.73个百分点;拨备覆盖率有所提高。

一纸裁判文书,曝光又一起巨额银行“内鬼”刻私章、虚做票据骗走银行40亿元的大案。而近期券商中国记者也有报道天津银行上海分行7.8亿元票据案。

80后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿

个人专栏

  • 维护国安法必要迫切 各界学者促尽快成立法实施

    研讨会上各界学者积极发表个人看法0后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿(受访者供图)报道:由香港各大新媒体机构共同发起以《国家安全与香港繁荣》为题的研讨会于5月29日在香港举行。研讨会由正思香港总裁陈少波主持,参与者来自香港民间不同领域的十多位专家学者。这是「港区维护国家安全法」通过后香港首场学者研讨对话活动。研讨会上各界学者积极发表个人看法。(受访者供图)研讨会讨论的内容包括国家立法的意义和必要性,国家安全法律制度的针对性,香港落实执法的重要性,国家安全和香港繁荣稳定的关系,以及研究如何警惕各种反对势力、外部势力的干扰,如何确立香港繁荣稳定的信心等。研讨会上各界学者积极发表个人看法。(受访者供图)与会专家学者一致认为:港区国安立法非常迫切、非常必要,香港的国家安全不容外国势力干预,也无惧西方国家恐吓。完成国安立法,香港才能保安宁,才能集中精力,发展经济、改善民生,破解深层次矛盾。前中央政策组特邀顾问关品方教授在研讨会上表示,虽然他退休了,却因香港乱象频现拍案而起,他呼吁所有爱国护港者要「真正拿出维护国家主权的态度来」。关品方教授指香港需要在教育、传媒等方面做足工作。九月香港立法会选举是一个关键阶段,需要建制派本身的优化、拿出实干态度,也需要有更多爱国爱港的人士挺身而出,共同保障九月选举的胜利。法律专家、全国港澳研究会理事宋小庄教授在会上表示,从法理来说,「港区维护国家安全法」既没有妨碍香港的高度自治,也没有抵触基本法。但在落实过程中,仍需要从各个层面来解释其必要性、合法性。(新闻中心供稿)

  • 螺纹钢后续应运行逻辑探析

    5月份即将过去0后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿6月份即将开始。进入6月,市场的舆论认为即将进入梅雨季节,建筑钢材需求即将季节性的走弱,且今日上海钢联(300226,股吧)库存数据出来后,市场存在着这样的认知;表观需求下行、萎缩,产量处于高位,未来市场可能要垒库了,且厂库库存微增,钢厂销售压力增大等。


合作专栏

  • 中国向世界传递防疫和发展信心

    今年的中国两会无疑是不寻常的80后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿。在全球新冠肺炎疫情形势依然严峻、世界经济下行压力不断加大的当下,中国两会的顺利召开本身就传递出了强烈信号:中国正在恢复常态。两会期间释放出的一系列信息更是为世界注入了宝贵信心。  “疫情仍在全球肆虐。中国目前已经基本控制住疫情,进入经济复苏阶段。”新加坡国际事务研究所高级研究员胡逸山说。  当全世界都在思考后疫情时代的经济发展时,中国两会传递的信号吸引了国际社会的目光。今年政府工作报告未具体设定全年经济增速目标。“这是好事。近几年,中国在新常态之下,经济增速放缓,但是有了更多时间沉淀积累、谋经济转型。这个时期,中国在5G、电子商务等领域取得了领先地位。显然,中国将不再追求数量,而是更加注重质量。”胡逸山还注意到,“政府工作报告提出,小微企业、个体工商户所得税缴纳一律延缓到明年,中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底等。要重启经济,帮助中小企业站起来是重要手段,因为无论哪个国家,中小企业都提供了最多的就业机会。对我们东南亚国家而言,中国的这些举措具有很大的启示作用。”  中国好,世界才更好。对于中国的未来,国际社会有信心。胡逸山认为:“中国正在追求更加高质量的发展,这也会成为周边国家经济增长的推动力。”  国际货币基金组织预测,今年全球经济将萎缩3%,为20世纪30年代大萧条以来最严重的经济衰退。新冠肺炎疫情导致人员资本等流动受阻,全球供应链产业链受损,国际贸易大幅削减,开放贸易体系受到冲击,民粹主义、保护主义有所抬头。严峻形势面前,中国两会发出了有力声音:要坚定不移扩大对外开放,稳定产业链供应链,以开放促改革促发展。这无疑令世界提振信心。  澳大利亚国立大学东亚经济研究所所长彼得·德赖斯代尔表示,中国致力于营造开放公平的市场环境,这将有利于提升投资者信心,促进全球经济复苏。  “东南亚国家与中国有紧密的经贸往来,我们特别希望,中国在复苏自身经济的同时,带动我们一起发展。”胡逸山指出,“我们很欣慰地看到,中国将坚持高质量共建‘一带一路’,并引导对外投资健康发展。对于东南亚国家而言,重启经济离不开中国的大量投资。”  中国两会让世界清晰地看到,在全球遭遇巨大冲击的当下,中国正努力在危机中育新机、于变局中开新局。


  • 香港特区政府举办基本法颁布三十周年网上展览

    中新社香港5月30日电 香港特区政府5月30日推出“中华人民共和国香港特别行政区基本法颁布三十周年网上展览”80后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿,以时光隧道形式,回顾《中华人民共和国香港特别行政区基本法》的历史背景、起草和颁布过程,以及香港成功落实基本法的情况。

评测

  • 河北:扩大基层就业规模 支持毕业生服务基层

    新华社石家庄5月30日电(记者任丽颖)记者从河北省人力资源和社会保障厅获悉80后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿,今年河北高校毕业生达40.9万人,比去年增加3.7万人,为有效应对疫情对高校毕业生就业影响,河北省就业工作领导小组日前印发《关于促进2020届河北省高校毕业生就业创业的若干政策措施》,五举措扩大基层就业规模。


  • 香港舆论:全国人大涉港决定是保持香港长期繁荣稳定必然之举

    据新华社香港5月29日电  十三届全国人大三次会议28日通过《全国人民代表大会关于建立健全香港特别行政区维护国家安全的法律制度和执行机制的决定》80后支行副行长刻公章做假账 "套走"银行40余亿。香港主流舆论认为,此举充分体现包括广大香港同胞在内14亿中国人民的意志,关乎香港民众根本利益和福祉,是民心所向,更是保持香港长期繁荣稳定、长治久安的必然之举。香港各界应集思广益,令相关立法尽快顺利完成。  舆论认为,全国人大有关决定彰显中央确保“一国两制”行稳致远、香港长期繁荣稳定的信心。《文汇报》社评指出,有关决定充分表明中国在捍卫国家主权、领土完整和维护国家安全问题上的严正立场和坚定意志,充分体现包括750万港人在内的14亿全国人民维护国家安全的共同信念和坚强决心。  《大公报》社评表示,短短五日内,国安立法获得超过185万香港人签名支持,充分证明国安立法是“行得通、办得到、得人心的”。国安立法体现包括香港人在内的14亿中国人的共同意志,支持国安立法已汇成沛然莫之能御的历史洪流。  《香港商报》时评说,从决定内容可以看出国家补齐香港国家安全缺口、维护主权安全的坚定决心,同时也彰显中央确保“一国两制”行稳致远、香港长期繁荣稳定的信心。此举不仅有利于防范、制止和打击极少数严重危害香港及国家安全利益的犯罪及恐怖主义行为,帮助香港尽快恢复安宁稳定,也是为香港实践“一国两制”扫除障碍。  《星岛日报》社论指出,虽然美国政客与香港反对派叫嚣、抹黑、威吓不绝,并继续在明在暗兴风作浪,但香港建起国安法律的防线,困扰香港社会数年的动乱可望逐步平息。  舆论还认为,维护国家安全人人有责,香港各界应集思广益,尽最大努力贡献智慧和经验,令立法尽快顺利完成。  《文汇报》社评表示,中央、特区政府和香港各界都希望在相关法律制定过程中,香港法律界、社会各界能够积极配合,一方面澄清误解、曲解,凝聚支持民意,营造有利立法的良好社会环境;另一方面,主动提出建设性的意见和建议,让相关法律在确保维护国家安全的基础上更切合港情民意,切实可行。  《东方日报》评论表示,香港成为国家安全的突出短板,国家安全立法是用实际行动修补漏洞,也是重回正轨的第一步。只要下定大决心刮骨疗毒,香港不难浴火重生。

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